Simulador de préstamo

Con la tasa mensual, que es la TNA dividida 12. En el sistema francés la cuota pura es fija: monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa mensual y n la cantidad de cuotas. Cada mes pagás el interés sobre lo que todavía debés, y el resto de la cuota baja la deuda. Al principio casi toda la cuota es interés; al final, casi toda es capital.

En el francés (el que usan casi todos los préstamos personales en Argentina) la cuota pura es siempre la misma. En el alemán devolvés la misma parte de capital todos los meses y el interés va bajando, así que la primera cuota es más alta y las siguientes cada vez más bajas. Con la misma tasa, el alemán termina pagando menos intereses en total porque la deuda baja más rápido, pero exige una cuota inicial más alta.

Porque a los intereses se les suma el IVA (21% para préstamos personales a consumidores) y, muchas veces, seguros o gastos mensuales. La calculadora suma el IVA sobre los intereses si dejás marcada la opción y te deja cargar un gasto fijo por mes. En algunos préstamos, como los hipotecarios para vivienda, no se cobra IVA sobre los intereses: en ese caso destildá la opción.

La TNA es la tasa nominal anual, la que se usa para calcular los intereses de cada mes (TNA ÷ 12). La TEA es esa misma tasa con los intereses capitalizados mes a mes durante un año, por eso es más alta. El CFT (costo financiero total) es lo que de verdad te cuesta el préstamo: incluye la tasa, el IVA, los seguros y los gastos. Los bancos tienen que informarlo, y es el número que conviene comparar entre ofertas.

Depende de la cuota que el banco acepte que pagues, que suele ser hasta un 30% o 35% de tus ingresos netos (cada banco tiene su regla). Elegí "Sé la cuota que puedo pagar" y cargala: la calculadora te dice el monto máximo con esa tasa y plazo, incluyendo el IVA y los gastos en la cuota.

No del todo. En un préstamo UVA la deuda se ajusta por inflación y la tasa es mucho más baja, así que la cuota en pesos sube con la inflación. Podés usar la calculadora con la tasa del préstamo para ver la cuota en UVAs de hoy, pero no cuánto vas a pagar en pesos dentro de un año.